청년형 소득공제 장기펀드 장기집합투자증권저축 가입 및 Q&A

청년형 소득공제 장기펀드는 또 다른 이름으로 청년형 장기집합투자증권저축이라고 부릅니다. 윤석열 정부의 청년 정책 중 하나인 청년형 소득공제 장기펀드는 연말정산 시 세액공제 혜택을 받기에 좋은 금융상품입니다.

 

 

은퇴 후 노후자금 계획

 

 

국민연금만으로는 은퇴 후 노후생활에 적정한 생활비를 마련할 수 없다는 것을 알게 된 중장년층들은 국민연금과 퇴직금 외에 노후자금을 마련하기 위해 연금계좌를 개인적으로 개설해서 저축하고 있습니다. 하지만 청년들 중 대부분은 적금이나 예금도 제대로 하지 못하고 있는데 어떻게 연금계좌를 개설해서 따로 저축할 수 있겠냐고 포기하거나 아니면 아예 노후준비에 대한 관심도가 떨어져 가입하지 못하는 경우도 많은 것 같습니다. 또한 장기간 저축하는 부분이 부담스러워서 아예 알아보려고 조차 하지 않는 청년들도 많은 것 같습니다. 청년형 소득공제 장기펀드에 대해서 자세하게 소개해드리면서 어떤 부분이 좋은지를 알아보고 가입방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 장기집합투자증권저축

 

청년형 소득공제장기펀드

청년형 소득공제 장기펀드란?

정확한 이름은 청년형 장기집합투자증권저축입니다. 윤석열 정부의 청년 정책 중 하나입니다. 청년층의 자산 형성을 위해 출시한 금융상품입니다. 소득공제장기펀드와 기본적인 설계는 비슷하나 가입 대상이 만 19세부터 만34세 이하의 청년으로 제한되었고, 총급여는 5,000만원 미만으로 같지만 종합소득세는 3,800만원 이하이면 가입이 가능하도록 완화되었습니다.

 

 

 

 

청년형 소득공제장기펀드 가입대상

만 19세 이상 만34세 이하 청년 중 직전 과세연도의 총 급여액이 5,000만원 이하이거나 종합소득액이 3,800만 이하인 국내거주자면 신청해서 가입이 가능합니다.

 

가입기한과 계약기간

가입기한은 2023년 12월 31일까지이고, 매수 결제일 기준입니다.

계약기간은 3년 이상 5년 이하입니다.

 

납입한도

납인한도는 연간 600만원 한도 내에서 복수의 펀드 및 복수의 금융기관을 통한 가입이 가능합니다.

 

세제혜택

세제혜택으로 연간 납입액 600만원 한도로 납입액의 40% 연 240만원 한도 내에서 종합소득금액 공제를 받을 수 있습니다. 연간 600만원을 납입할 경우 240만원을 소득공제 받게되어 연말정산 때 396,000원을 환급받게 됩니다.

 

가입방법

증권사를 통해 가입이 가능합니다. 청년형 소득공제 장기펀드 가입시 이벤트가 어떤 게 있는지 살펴보고 가입하면 좋을 것 같습니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 Q&A

 

 

 

 

가입 간련 Q&A

가입자격과 유지조건은 무엇인가요?

만 19세 이상 만 34세 이하인 청년 중 가입당시 직전 과세연도 총 급여액이 5,000만원 이하이거나, 종합소득금액이 3,800만원 이하인 국내거주자인 경우 가입이 가능합니다. 단, 소득공제는 연간 총급여가 8,000만원(종합소득금액의 경우 6,700만원)이 될 때까지 소득공제 혜택을 받으실 수 있습니다.

 

외국인도 가입이 가능한가요?

청년펀드 가입자격을 충족하고, 거주자 요건에 해당할 경우 가입이 가능합니다.

• 거주자요건 : 국내에 주소를 두거나 183일 이상 거소를 둔 개인

1인 1계좌만 가입이 가능한가요?

납입한도 연간 600만원 이내 금융기관별로 가입이 가능하며 동일 금융기관내에서도 복수의 펀드로 가입이 가능합니다.

 

신규가입은 언제까지 가능한가요?

2023년 12월 31일까지 매수가 완료되어야 합니다.

 

가입하기 위해서 어떤 것이 필요한가요?

소득요건 확인을 위한 청년형 장기집합투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용 소득확인증명서 및 신분증이 필요합니다. 온라인펀드 가입시에도 국세청 홈텍스에서 청년형소득확인증명서 발급 후 당사로 발급번호 제출이 필요합니다.

 

해지 및 환매 관련  Q&A

가입 후 5년이 지나면 해지해야 하나요?

아니오. 5년 경과 시 강제 해지하여야 하는 것은 아닙니다.

 

일부 환매는 가능한가요?

아니오. 전액 환매만 가능합니다. 단 3년 이내 해지(중도환매)시 세금이 추징되오니 유의하시기 바랍니다.

 

기타 Q&A

소득공제를 받기위한 요건은 무엇인가요?

최소 3년 이상 가입하여야 하고, 최대 5년까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

주요 투자대상 자산은 어떻게 되나요?

펀드 자산총액의 40%이상(재간접투자 방식 인정)을 국내 증권시장(유가증권시장, 코스닥시장, 코넥스시장)에 상장된 주식에 투자하고 그 외 펀드자산에 대해서는 투자 제한이 없으므로 해외주식, 국내외 채권 등 다양한 자산에 투자 가능합니다.

 

원금보장이 되나요?

투자성과에 따라 수익률이 달라지는 실적배당형 상품으로 투자원금의 손실이 발생될 수 있으며, 예금자보호 대상이 아니니, 투자에 유의하시기 바랍니다.

 

증권사별 가입 이벤트 정리

 

 

 

 

가입하실 때 증권사별로 이벤트를 합니다. 잘 확인해보시고 원하는 증권사에서 가입을 하시면 될 것 같습니다.

 

신한투자증권 가입이벤트

이벤트 기간 동안 가입한 모든 고객을 대상으로 추첨을 통해 100명에게 해외주식상품권 1만원권을 지급합니다. 이벤트 기간 내 납입 금액에 따라 추첨을 통해 별도의 경품도 지급합니다.

대상별 이벤트상품

150만원 이상 납입한 고객

• 맥북 에어 15인치(1명)
• 아이패드 프로 11인치(2명)
• 에어팟 맥스(3명)
• 여행상품권 100만원권(3명)

90만원 이상~150만원 미만 납입한 고객

• 네이버페이 2만원권(100명)

30만원 이상~90만원 미만 납입한 고객

• 네이버페이 1만원권(200명)

당첨자 발표

2024년 2월 말 당첨자 발표 및 경품 발송을 진행할 예정입니다.

 

 

신한투자증권 바로가기

 

 

 

키움증권 가입이벤트

이벤트 기간 동안 가입한 모든 고객을 대상으로 추첨을 통해 아래와 같이 경품을 지급합니다.

대상별 이벤트 상품

가입하는 고객을 대상

• 아이패드 프로 11인치(1명)
• 애플워치 8세대(5명)
• 에어팟 프로2(10명)
• 전용쿠폰 1만원권(전원 지급)

 

해당 이벤트를 5번 이상 공유한 고객

• GS25 모바일 상품권 추첨을 통해 발송

 

 

키움증권 바로가기

 

 

가입의 장단점 비교하기

 

 

 

 

가입 시 장점

세제혜택이 큽니다

가입 시 가장 큰 장점은 세제혜택이 크다는 점이다. 연간 40%의 세액공제는 현재 일반 연금계좌보다 훨씬 크다. 연간 600만원 한도 내에서 최대 240만원의 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점이 가장 큰 매력이다.

 

단기적인 계약기간

일반적으로 연금저축은 55살이 되어야 수령받을 수 있습니다. 하지만 청년형 소득공제 장기펀드의 경우 계약기간이 최소 3년에서 5년입니다. 비교적 단기적인 계약이라 가입과 저축에 대한 부담감이 적어지고 가입 후 5년간 목돈 마련과 세액공제에 좋습니다. 

 

투자 수익이 발생할 수 있습니다

투자한 펀드에서 가입한 기간동안 수익이 발생할 수 있습니다.

 

가입 시 단점

손실이 발생할 수 있습니다

펀드의 경우 투자이기 때문에 원금 보전이 어렵고 손실이 발생할 수 있는 점을 유의해서 가입을 해야 합니다.

원금을 잃는 부분에 있어서 걱정이신 분들은 가입을 하지 않는 것이 낫습니다.

 

 

연금 저축 노후준비 가이드북

 

 

 

모든 투자에는 이익과 손실이 발생함으로 주의하셔야 합니다. 또한 투자에 대한 손실은 책임지지 않기 때문에 개인의 판단이 필요합니다. 지금까지 청년형 소득공제 장기펀드에 대해서 알아보았습니다.

혹시 노후 준비를 하고 싶은데 어떻게 해야할지 막막하신 분들이 있으시면 아래 연금 저축 노후준비 가이드북을 읽어보시면 도움이 되실 겁니다. 여러분의 노후가 행복했으면 좋겠습니다.