부산 청년 금융 교육 경제적 자유 이것부터 시작하세요!

청년층 신용불량자 급증 : 금융 교육의 부족

금융기관에서 돈을 빌린 후 제때 갚지 못해 금융채무 불이행자로 등록된 30대 이하 청년층이 6개월 만에 1만 7천여명이 늘어난 것으로 집계됐습니다. 고금리가 지속되고 있고 경기 회복이 늦어지면서 불어나는 이자 부담을 감당하지 못하고 '신용불량'상태에 빠진 청년층이 늘고 있다는 뜻인데요. 23년 6월 기준 30대 이하 금융채무 불이행자는 약 23만 1천 200명으로 집계되고 있다고 합니다.
 
청년층 신용불량자가 급증한 원인으로 여러가지를 생각할 수 있습니다.  하지만 가장 큰 원인 중 하나인 금융 교육의 부족으로 인해 무책임한 소비와 생활로 채무를 불이행할 수 밖에 없는 상태가 될 확률이 높다고 생각합니다.
그래서 결국은 청년층에게뿐만 아니라 10대부터 조기 금융 교육이 필요하다는 점을 말씀드립니다.

금융교육이 청년층에게 필요한 궁극적인 이유

금융교육은 평소 무분별한 과소비와 나에게 주어진 돈을 관리하지 못하는 라이프 스타일에서 벗어나게 해주고, 돈에 대한 인식을 새롭게 하고 미래의 경제적 자유를 확립하기 위한 기본적인 마인드 세팅을 함으로써 신용불량의 늪에 빠지지 않도록 도와줄 뿐 아니라, 경제적인 부를 이루기 위한 라이프 스타일을 만들어줍니다.
청년층이 금융 교육을 배워야 하는 이유를 아래에 정리해보았습니다.

1 재정 관리 능력 향상

예산관리, 저축, 투자, 세금 등 기본 개념을 배워 재정을 효과적으로 관리할 수 있도록 도와줍니다.

2 빚 관리 능력 향상

빚을 효과적으로 관리하고 빚 문제를 예방하는 방법을 습득할 수 있습니다.

3 금융 목표 달성

자신의 금융 목표를 설정하고 달성하기 위한 계획을 세울 수 있습니다.

4 금융 사기로부터 보호

부정한 금융 상품이나 사기로부터 스스로를 보호할 수 있습니다.

5 재정 미래 개선

금융 교육을 통해 재정 미래를 밝게 보고 안전하게 걸어갈 수 있습니다.
 
금융교육을 통해 청년들이 경제적 자립을 세우고 나아가 경제적 자유의 길로 들어설 수 있기를 바래봅니다.
 

"내 돈은 지금 어디에 어떻게?"

경제적 자립을 한 청년들을 살펴보면 자신의 월급(소득)이 지금 어디에 어떻게 소비되고 있는지 돈의 흐름을 잘 파악하고 있습니다. 돈의 흐름을 파악한다는 것은 자신의 재정상태를 정확하게 진단할 수 있는 능력을 가지고 있다는 말입니다. 그렇다면 돈의 흐름을 파악하는 가장 기본적인 단계는 무엇일까요? 매월 소비되고 저축되고 있는 내 돈의 흐름을 한 눈에 볼 수 있는 가계부를 적는 것입니다.

가계부는 내 돈의 흐름을 한 눈에 쉽게 파악할 수 있도록 도와줍니다.

 

<가계부 예시>

1 고정지출 : 매월 지출되는 돈의 흐름 관리

고정지출은 카드사와 은행사마다 매월 지출되고 있는 금액들이 있을 겁니다. 세부목록대로 정확히 기입 후 매월 나가는 총 금액을 파악해야 합니다.

2 고정수입 : 매월 저축되는 돈의 흐름 관리

고정수입은 매월 급여(소득)에서 저축거나 투자하는 금액을 말합니다. 주로 예적금, 주식투자, 청약 등을 볼 수 있습니다. 매월 저축하는 금액은 얼마인지 알 수 있습니다.

3 변동지출 : 매월 지출되는 공과금과 주거관리비

변동지출은 매월 지출되고 있는 공과금인 전기사용료, 도시가스료, 주거관리비 등 고정적으로 지출되고 있는 금액을 말합니다. 매월 관리비 20만원을 따로 빼서 납부합니다. 남은 금액은 생활비통장으로 이체합니다.

4 별도수익 : 매월 별도 수익 흐름 관리 

별도수익은 매월 급여 외 부업으로 버는 금액을 표시하거나 투잡으로 버는 금액을 표시합니다.

 

현재 저축은 급여의 50% 정도 하고 있고, 별도 수익을 만들기 위해 여러가지 부업을 알아보고 도전해보고 있습니다.

 

본격적인 금융교육에 앞서 꼭 알아야 할 것들!

청년의 시기(20~50세)에 무절제하게 소비하고 합리적으로 투자하지 않는다면 노후에 대부분 비참해집니다.

가난하다는 것은 돈에 끌려다니는 상태를 말합니다. 돈이 없다면 우리는 어떻게 살아가게 될까요?

하고 싶은 일이 있어도 하지 못하고, 부당한 일을 당해도 참아야 하고, 은퇴하고 싶어도 계속 일을 해야 합니다.

돈 때문에 원하지 않은 일을 하면서 어려운 여생을 보내게 된다면 이것이 바로 노예의 삶과 다를 게 없습니다.

우리는 노후에 이러한 삶을 살지 않기 위해 금융 교육을 받아야 하는 것입니다.

부자가 되지 못하게 하는 것을 조심하라!

청년들이 부자가 되지 못하는 이유는 저축과 투자하는 금액보다 소비하는 금액이 더 많기 때문입니다. 또한 부자는 접어두고 신용불량자가 되는 이유는 무분별한 소비와 통제하고 관리하지 못하기 때문입니다.

소비를 부축이는 라이프스타일에서 벗어나자

소비를 부축이는 부자처럼 보이기 위한 허세에서 벗어나야 합니다. 매월 벌어들이는 소득은 정해져 있는데 저축하는 금액보다 소비하는 금액이 많다면 원하는 목표에 도달하지 못합니다. 자산을 증식하기 위해서는 매월 소비하는 금액을 줄이거나 고정소득인 급여를 높이는 방법 밖에는 답이 없습니다.

내 소득에 맞지 않는 자동차, 명품 등을 카드할부나 대출로 구입하게 되면 갚아야할 빚이 되는 겁니다. 또한 고정적으로 들어가는 주거비도 내 소득수준을 고려하지 않고 구입하게 된다면 평생 갚아야 할 빚이 될 수 있습니다.

소비를 부축이는 마인드는 잠시 내려놓고 현실적으로 내 자산을 증식하기 위한 라이프스타일로 바꿔야 합니다.

그렇다고 무조건 저축만 하면 부자가 될 수 있을까?

단순히 저축하는 방법으로는 경제독립을 이룰 수 없습니다. 돈이 일하게 하는 현명함이 필요합니다. 자본가가 되어야 합니다. 현재 자산을 투자하여 돈이 불어나는 시스템을 만드는 것이 중요합니다.

N잡 세대에서 우리가 생각해야 하는 직업 선택 방향

N잡세대는 무엇일까요? 한 직업만 가지고 살아갈 수 있는 세대가 아니라는 점을 시사하고 있습니다. 오늘날 젊은층들을 말하고 있습니다. 직업 선택시 가장 중요한 기준은 돈입니다. 

젊은 청년들은 더 이상 공무원이나 선생이 선호 직업 1순위가 아니게 되었습니다. 자본주의 사회에서 월급만으로는 부자가 될 수 없다는 것을 깨달았기 때문입니다.

월급은 시간과 노동을 제공해서 받는 것인데, 한정되어 있고 확장성이 없기 때문에 우리는 직업을 구할 때의 기준을 다르게 해야 합니다. 직업의 우선순위가 돈이 된다면 우리가 하는 일이 가치 있는 일일까 하는 기준도 달라지게 됩니다.

예를 들면, 경호원은 나이 많은 사람들이 하는 직업이라는 개념이 강했지만, 오늘 날은 보안경비직이라고 해서 청년층도 많이 종사하고 있는 업이 되었습니다. 기본 급여는 최소 230만원에서 많게는 300만원까지 받을 수 있습니다.

노동강도와 시간이 받는 급여에 비해 약하게 느껴진다면 직업에 만족감을 느낄 수 있을 것입니다.

또한 본직업 외에 부수익을 창출하는 있는 부업도 다양하게 많습니다. 이러한 것들을 찾아서 부수익을 창출해서 매월 벌어들이는 고정소득을 높이는데 주력해야 합니다.

돈이 일하게 하는 시스템을 만들기 위해서는 공부와 실천

본직업 외에 부수적으로 돈을 벌 수 있는 일은 오늘날 조금만 찾아보면 정말 많습니다. 주식, 비트코인, 부동산경매, 온라인판매, 블로그 등 다양한 매체에서 돈을 벌 수 있습니다. 열심히 공부해서 투자하고 실천하는 습관을 들여서 매월 고정소득을 늘리는 것이 필요합니다.